作者：jingwang8866
感恩地产学堂 为我们带来财富增长。过了火鸡节，吃得饱饱的各位同学们，今天我们来聊聊“好”债和“坏”债。
首先，中国人不喜欢“债”。什么是债呢？如果用大白话说，就是你欠了别人或别的公司的钱。下面是维基百科的定义的中文翻译。债务是一项义务，要求一方（债务人）向另一方（债权人）支付金钱或其他商定的价值。 债务是一种延期付款或一系列付款，将其与立即购买区别开来。
我们中国人喜欢省吃俭用来存钱。不开口借钱。也不喜欢欠别人钱。很多美国人大学毕业的时候真的是负债累累。他们工作后就开始了漫长的还债的路。前总统奥巴马（任期2009-2017）是律师出身。在美国律师医生不仅时间长，费用也不菲。很多人读到拿了LICENSE可以执业的时候，都会有一大笔不小的学生贷款。不知道你有听说过吗？我们的这位前总统奥巴马和他夫人两人的学生贷款也是在2007年才全部付清 （奥巴马1991年从哈佛律师学院毕业）。对于这些学生贷款，消费信用卡贷款，利息是不利于你的（work against you）。1980s，1990初，利息很多都是2位数。利滚利，你需要花很长时间，额外支付很多的利息才能全部付清。正因为如此，这是我们讲得“坏”债。如果你有此类债务，别存钱了，尽快还清。越早你需要付进去的利息就越少。可以早日“无债一身轻”.
那么所有债都是坏债吗？不是。还有一类是“好”债。这就是我们说得房地产里面的债务。当你拿投资房做抵押，从银行那里借到钱，用很少的首付就撬动杠杆把一栋房子买来放到你的名下。你的确是有欠银行。需要每个月还房贷。可为什么这个就是好债呢。当你的房子可以每个月出取租金，能完全COVER各项开销（包括银行房贷，各种和房子相关税收，HOA，相关费用等等），你的这个债务实际上是你使用了贷款杠杆给自己增加了个人资产。我们把它称作“好”债。你每个月需要还银行的利息。不过现在是你每个月房子里面的租客在帮忙你还。
其实地产投资是少有的可以利用杠杆的理财工具。好好利用杠杆，把资产一点点累积起来，10，20，30多年以后是相当可观的。
在结束之前，我们来讲讲备受争议的自主房。那有些小伙伴们可能要问了。我自住房里面的房屋贷款，是好债还是坏债呢？我觉得都不是。它应该算是“次好债“。当我们在没有能力去买投资房的时候，我们可以利用自主房的增值来给自己积攒equity (房屋净值)。在适当时候把房屋净值拿出来做HELOC（Home Equity Line of Credit）或者 Home Equity Loan 作为出租房的头款，开始我们的投资之旅。当然，如果我们每个月能存下一些钱，慢慢积攒做投资房首付，那不需要用HELOC或者 Home Equity Loan来做头款。因为到时候我们毕竟会有2个贷款要还，自住的和第二个HELOC的贷款。自然压力会大些。如果中间房子空置，（换房客或装修），没有每个月的租金收入进来，HELOC的月供可是一分不能少交的。
听说现在国内年轻一代很多超强消费，为了赶时髦，欠了很多信用卡债务。这样没有能力很快付清。利滚利，最后这些人的人生真得会非常被动。最终真得有可能是负债累累。
清楚了“好”债和“坏“债，现在我们不用再谈“债”色变了吧。让我们继续在北美地产学堂学习充电，让好债给我们带来财富增长，绕过坑，铺好路，人生的成功就在不远的前方！
王璟ALTUS
于纽约
感恩地产学堂 为我们带来财富增长。过了火鸡节，吃得饱饱的各位同学们，今天我们来聊聊“好”债和“坏”债。
首先，中国人不喜欢“债”。什么是债呢？如果用大白话说，就是你欠了别人或别的公司的钱。下面是维基百科的定义的中文翻译。债务是一项义务，要求一方（债务人）向另一方（债权人）支付金钱或其他商定的价值。 债务是一种延期付款或一系列付款，将其与立即购买区别开来。
我们中国人喜欢省吃俭用来存钱。不开口借钱。也不喜欢欠别人钱。很多美国人大学毕业的时候真的是负债累累。他们工作后就开始了漫长的还债的路。前总统奥巴马（任期2009-2017）是律师出身。在美国律师医生不仅时间长，费用也不菲。很多人读到拿了LICENSE可以执业的时候，都会有一大笔不小的学生贷款。不知道你有听说过吗？我们的这位前总统奥巴马和他夫人两人的学生贷款也是在2007年才全部付清 （奥巴马1991年从哈佛律师学院毕业）。对于这些学生贷款，消费信用卡贷款，利息是不利于你的（work against you）。1980s，1990初，利息很多都是2位数。利滚利，你需要花很长时间，额外支付很多的利息才能全部付清。正因为如此，这是我们讲得“坏”债。如果你有此类债务，别存钱了，尽快还清。越早你需要付进去的利息就越少。可以早日“无债一身轻”.
那么所有债都是坏债吗？不是。还有一类是“好”债。这就是我们说得房地产里面的债务。当你拿投资房做抵押，从银行那里借到钱，用很少的首付就撬动杠杆把一栋房子买来放到你的名下。你的确是有欠银行。需要每个月还房贷。可为什么这个就是好债呢。当你的房子可以每个月出取租金，能完全COVER各项开销（包括银行房贷，各种和房子相关税收，HOA，相关费用等等），你的这个债务实际上是你使用了贷款杠杆给自己增加了个人资产。我们把它称作“好”债。你每个月需要还银行的利息。不过现在是你每个月房子里面的租客在帮忙你还。
其实地产投资是少有的可以利用杠杆的理财工具。好好利用杠杆，把资产一点点累积起来，10，20，30多年以后是相当可观的。
在结束之前，我们来讲讲备受争议的自主房。那有些小伙伴们可能要问了。我自住房里面的房屋贷款，是好债还是坏债呢？我觉得都不是。它应该算是“次好债“。当我们在没有能力去买投资房的时候，我们可以利用自主房的增值来给自己积攒equity (房屋净值)。在适当时候把房屋净值拿出来做HELOC（Home Equity Line of Credit）或者 Home Equity Loan 作为出租房的头款，开始我们的投资之旅。当然，如果我们每个月能存下一些钱，慢慢积攒做投资房首付，那不需要用HELOC或者 Home Equity Loan来做头款。因为到时候我们毕竟会有2个贷款要还，自住的和第二个HELOC的贷款。自然压力会大些。如果中间房子空置，（换房客或装修），没有每个月的租金收入进来，HELOC的月供可是一分不能少交的。
听说现在国内年轻一代很多超强消费，为了赶时髦，欠了很多信用卡债务。这样没有能力很快付清。利滚利，最后这些人的人生真得会非常被动。最终真得有可能是负债累累。
清楚了“好”债和“坏“债，现在我们不用再谈“债”色变了吧。让我们继续在北美地产学堂学习充电，让好债给我们带来财富增长，绕过坑，铺好路，人生的成功就在不远的前方！
王璟ALTUS
于纽约