做到这几点，你和美国百万富翁就更像了！（上） - 北美地产学堂 BBS 做到这几点，你和美国百万富翁就更像了！（上） 房博士
作者：亚特兰大微地主
作者简介
亚特兰大微地主，美国博士毕业，大学教授/研究员，自2016年开始投资亚特兰大及周边房地产，对民居长期买入、持有和管理具有一定的认识和经验。
01
写在前面
第一次读《邻家百万富翁》是在刚开始学习地产投资知识的2016年。当时因为听说这本书是个人理财经典，于是就买来囫囵吞枣地读了一遍。读完还是比较感慨的，只是限于当时是处于思想转变的初期，对书中的要旨领悟有限。
转眼四年过去了。在这四年的学习当中，通过读书、听广播、看博客，反复接触到的一个主题就是财富的积累和传承。那么美国的富人的生活是怎样的一幅图景呢？他们的生活状态和我们从电影、电视里看到的，想象的一致么？他们为什么这么做？他们是如何积累财富的？他们怎么看待财富的传承？带着这些一连串的问题，我最近又一次拿起了这本书，细细阅读了一遍。
看完后不禁感慨，经典书籍果然是经典！
首先，不同于市场上充斥的很多理财书籍，在写书之前，作者事先先没有下任何结论，而是通过面访美国500多名净资产超过百万的富翁，收集了1万多份的问卷，用统计归纳的方法，用数据描述出了美国百万富翁的生活状态和图景。这样的结论，与市场上充斥的基于个人经验之谈的书籍有着天壤之别。因为它更具有客观性、普遍性，更能让读者避免作者自己的认知盲点，透过现象看到本质，指导自己的财富自由之路。
还有的读者可能会问，这本在九十年代末出版的书，对不在北美大陆的，今年才开始理财的小白有没有借鉴之处？微地主认为，书中除了一些细节之外，80%的信息和经验对在任何时代、任何地域的人都是非常有借鉴意义的。道理很简单：这五百多名百万富翁并没有发明这些法则。事实上，他们遵循的这些理财法则早在几千年前的巴比伦古城出土的陶片文物上，就已经在被反复实践了。
02
第一章：美国百万富翁都是什么样？
典型的美国富翁具有以下特征：
• 20%都已经退休，60%是自雇企业家。剩下的20%中，大部分是自雇的、具有专业技能的职场人员，比如医生和会计。
• 他们的生意一般听着都很稀松平常，稻米商、焊接厂、杀虫公司等。平均净资产为370万美元（注：考虑通货膨胀，2010年370万美元实际价值为600万美元）。
• 他们的年收入一般只占净资产的7%。
• 绝大多数（97%）都有自住房，均价在32万美元（注：1996年美国房屋均价为17万）。50%在同一个房屋里住了超过20年。
• 80%的百万富翁没有继承财产，财富积累在一代内完成。他们绝大多数生活简朴，精于预算。
• 他们普遍注重教育，只有20%没有大学文凭。他们的孩子中，只有17%上私立学校。
• 他们善于投资，每年至少20%的收入都用来投资。
• 他们普遍认为，他们的女儿在积累财富的过程中不具有优势，所以会自然的在财富分配中偏向她们。
• 奇怪的是，他们不推荐自己的子女们走他们的老路，而是鼓励他们选择学习一门技能，能从事更体面和更低风险的职业。
那怎么判断你在美国是不是富有呢？
由于财富的积累显然和年龄与收入相关，可以用一个简单的公式来计算：净资产 = 年龄 × 年收入 ÷ 10。如果你的现有净资产高于这个数，那你就属于高级财富积累者。反之，你就是低级财富积累者。
03
第二章：节俭，节俭，再节俭
尽管影视媒体一再的想展示，百万富翁的生活就是开豪车，住豪宅，挥金如土，和夜夜笙歌。但实际的调查表明，美国百万富翁的生活远远不是那样。反之，他们普遍认为节俭是积累财富的基石。
• 50%的百万富翁一生都没有买过超过399美元的西装、140美元的鞋子和235美元的手表。财富的积累需要同时开源和节流。而百万富翁们在节流这方面往往都做的很出色。
• 超过60%的百万富翁都做家庭支出预算，并且对每年在食物，衣物和房屋上的开销都心里有数。
• 超过60%的百万富翁都有明确的、基于不同时间段（比如日、月、年）的目标。由于他们具有财务自由，相比低级财富积累者，他们就没有很多与财务相关的焦虑，因此要普遍更快乐一些。
• 超过60%的百万富翁都做财务规划，而且擅长在自己熟悉的领域来投资。
反观低级财富积累者，他们的生活习惯基本上就是百万富翁们的对立面：他们年收入占净资产的比例很高（接近50%），不善投资，不做预算。他们开销的天花板就是他们的收入。
他们往往没有意识到，在美国，工资收入是所有收入类别中被征税最高的几项之一。他们爱住高档小区，殊不知高档小区就意味着高消费：维护和邻居相匹配的园艺和缴纳高额的地产税等。
04
第三章：时间、精力和金钱
高级和低级财富积累者对时间、精力和金钱的分配，是和他们财富积累的多少一致的。
以北医生和南医生为例。两人都从医，年薪都高达70万美金。财富的多少和收入虽然相关，但不是唯一的决定因素。所以两人之中只有北医生是高级财富积累者。而南医生是低级财富积累者。
首先，两人每月在财务投资规划上花的时间，北医生是南医生的近两倍。对于在财务状况、子女、身体健康、政府、家庭和睦、理财顾问等各方面的问卷调查中，南医生明显要比北医生有更多的担忧。对花销的计划和管理也是积累财富的关键因素。当问到家庭开销是否有预算时，北医生说“当然有”，而南医生则没有。比如在衣物、车、房屋月供和俱乐部的会员费上，南医生每年的开销都是北医生的三倍有余。
财富的积累也需要家庭成员的支持。比如北医生就抱怨他爱人比他还节省，而南医生的太太一年给她自己购买衣服的费用就超过3万美元。在买车上，作者的调查发现，一个人花在奢侈品，比如车和衣物上的时间，是与花在财务规划上的时间呈反比的。南医生就拥有几辆豪车。而北医生则不买新车，只买三年新的旧车。
在对子女的担忧中，南医生这类低级财富积累者就担心子女会把南医生的收入当作他们自己的财富，而且还担心以后自己可能会需要给子女提供财务上的帮助。南医生还担心子女会争夺财产，担心自己因为偏袒子女中的某一个而受到指责。相反，北医生从小就教育子女正确的理财观念，鼓励他们节俭生活，因此没有这类的担忧。
虽然南医生和北医生两人都有很多财务上的目标，但只有北医生承认自己花很多时间去规划财务，自己也有足够的时间来理财。
95%的高级财富积累者都有股票。而他们中超过42%的人在调查的前一整年里都没有操作过任何股票交易。长期持有是他们在股市操作的普遍特点。
反观低级财富积累者，他们更倾向于频繁交易。频繁交易股票不仅占有了他们大量时间，还迫使他们的盈利被征收更高的税率。
05
第四章：你开什么车不代表你的价值
高级财富积累者普遍认为，财务自由要比处处展示高人一等的社会地位更为重要。
• 在所有调查的百万富翁中，只有23%的高级财富积累者买过新车，而77%的百万富翁都只买过一年或者更旧的车。
• 50%的百万富翁从没有买过超过29000美元的车。
• 他们大部分的人都开美国车。
• 而在买车习惯的分类里，有近20%的百万富翁不仅只买旧车，而且在不同的经销商之间来回挑选。
有趣的是，虽然在所有接受采访的四类百万富翁里，这一类人的收入是最少的，但他们的财富积累却是所有的百万富翁里最高的！
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作者：亚特兰大微地主
作者简介
亚特兰大微地主，美国博士毕业，大学教授/研究员，自2016年开始投资亚特兰大及周边房地产，对民居长期买入、持有和管理具有一定的认识和经验。
01
写在前面
第一次读《邻家百万富翁》是在刚开始学习地产投资知识的2016年。当时因为听说这本书是个人理财经典，于是就买来囫囵吞枣地读了一遍。读完还是比较感慨的，只是限于当时是处于思想转变的初期，对书中的要旨领悟有限。
转眼四年过去了。在这四年的学习当中，通过读书、听广播、看博客，反复接触到的一个主题就是财富的积累和传承。那么美国的富人的生活是怎样的一幅图景呢？他们的生活状态和我们从电影、电视里看到的，想象的一致么？他们为什么这么做？他们是如何积累财富的？他们怎么看待财富的传承？带着这些一连串的问题，我最近又一次拿起了这本书，细细阅读了一遍。
看完后不禁感慨，经典书籍果然是经典！
首先，不同于市场上充斥的很多理财书籍，在写书之前，作者事先先没有下任何结论，而是通过面访美国500多名净资产超过百万的富翁，收集了1万多份的问卷，用统计归纳的方法，用数据描述出了美国百万富翁的生活状态和图景。这样的结论，与市场上充斥的基于个人经验之谈的书籍有着天壤之别。因为它更具有客观性、普遍性，更能让读者避免作者自己的认知盲点，透过现象看到本质，指导自己的财富自由之路。
还有的读者可能会问，这本在九十年代末出版的书，对不在北美大陆的，今年才开始理财的小白有没有借鉴之处？微地主认为，书中除了一些细节之外，80%的信息和经验对在任何时代、任何地域的人都是非常有借鉴意义的。道理很简单：这五百多名百万富翁并没有发明这些法则。事实上，他们遵循的这些理财法则早在几千年前的巴比伦古城出土的陶片文物上，就已经在被反复实践了。
02
第一章：美国百万富翁都是什么样？
典型的美国富翁具有以下特征：
• 20%都已经退休，60%是自雇企业家。剩下的20%中，大部分是自雇的、具有专业技能的职场人员，比如医生和会计。
• 他们的生意一般听着都很稀松平常，稻米商、焊接厂、杀虫公司等。平均净资产为370万美元（注：考虑通货膨胀，2010年370万美元实际价值为600万美元）。
• 他们的年收入一般只占净资产的7%。
• 绝大多数（97%）都有自住房，均价在32万美元（注：1996年美国房屋均价为17万）。50%在同一个房屋里住了超过20年。
• 80%的百万富翁没有继承财产，财富积累在一代内完成。他们绝大多数生活简朴，精于预算。
• 他们普遍注重教育，只有20%没有大学文凭。他们的孩子中，只有17%上私立学校。
• 他们善于投资，每年至少20%的收入都用来投资。
• 他们普遍认为，他们的女儿在积累财富的过程中不具有优势，所以会自然的在财富分配中偏向她们。
• 奇怪的是，他们不推荐自己的子女们走他们的老路，而是鼓励他们选择学习一门技能，能从事更体面和更低风险的职业。
那怎么判断你在美国是不是富有呢？
由于财富的积累显然和年龄与收入相关，可以用一个简单的公式来计算：净资产 = 年龄 × 年收入 ÷ 10。如果你的现有净资产高于这个数，那你就属于高级财富积累者。反之，你就是低级财富积累者。
03
第二章：节俭，节俭，再节俭
尽管影视媒体一再的想展示，百万富翁的生活就是开豪车，住豪宅，挥金如土，和夜夜笙歌。但实际的调查表明，美国百万富翁的生活远远不是那样。反之，他们普遍认为节俭是积累财富的基石。
• 50%的百万富翁一生都没有买过超过399美元的西装、140美元的鞋子和235美元的手表。财富的积累需要同时开源和节流。而百万富翁们在节流这方面往往都做的很出色。
• 超过60%的百万富翁都做家庭支出预算，并且对每年在食物，衣物和房屋上的开销都心里有数。
• 超过60%的百万富翁都有明确的、基于不同时间段（比如日、月、年）的目标。由于他们具有财务自由，相比低级财富积累者，他们就没有很多与财务相关的焦虑，因此要普遍更快乐一些。
• 超过60%的百万富翁都做财务规划，而且擅长在自己熟悉的领域来投资。
反观低级财富积累者，他们的生活习惯基本上就是百万富翁们的对立面：他们年收入占净资产的比例很高（接近50%），不善投资，不做预算。他们开销的天花板就是他们的收入。
他们往往没有意识到，在美国，工资收入是所有收入类别中被征税最高的几项之一。他们爱住高档小区，殊不知高档小区就意味着高消费：维护和邻居相匹配的园艺和缴纳高额的地产税等。
04
第三章：时间、精力和金钱
高级和低级财富积累者对时间、精力和金钱的分配，是和他们财富积累的多少一致的。
以北医生和南医生为例。两人都从医，年薪都高达70万美金。财富的多少和收入虽然相关，但不是唯一的决定因素。所以两人之中只有北医生是高级财富积累者。而南医生是低级财富积累者。
首先，两人每月在财务投资规划上花的时间，北医生是南医生的近两倍。对于在财务状况、子女、身体健康、政府、家庭和睦、理财顾问等各方面的问卷调查中，南医生明显要比北医生有更多的担忧。对花销的计划和管理也是积累财富的关键因素。当问到家庭开销是否有预算时，北医生说“当然有”，而南医生则没有。比如在衣物、车、房屋月供和俱乐部的会员费上，南医生每年的开销都是北医生的三倍有余。
财富的积累也需要家庭成员的支持。比如北医生就抱怨他爱人比他还节省，而南医生的太太一年给她自己购买衣服的费用就超过3万美元。在买车上，作者的调查发现，一个人花在奢侈品，比如车和衣物上的时间，是与花在财务规划上的时间呈反比的。南医生就拥有几辆豪车。而北医生则不买新车，只买三年新的旧车。
在对子女的担忧中，南医生这类低级财富积累者就担心子女会把南医生的收入当作他们自己的财富，而且还担心以后自己可能会需要给子女提供财务上的帮助。南医生还担心子女会争夺财产，担心自己因为偏袒子女中的某一个而受到指责。相反，北医生从小就教育子女正确的理财观念，鼓励他们节俭生活，因此没有这类的担忧。
虽然南医生和北医生两人都有很多财务上的目标，但只有北医生承认自己花很多时间去规划财务，自己也有足够的时间来理财。
95%的高级财富积累者都有股票。而他们中超过42%的人在调查的前一整年里都没有操作过任何股票交易。长期持有是他们在股市操作的普遍特点。
反观低级财富积累者，他们更倾向于频繁交易。频繁交易股票不仅占有了他们大量时间，还迫使他们的盈利被征收更高的税率。
05
第四章：你开什么车不代表你的价值
高级财富积累者普遍认为，财务自由要比处处展示高人一等的社会地位更为重要。
• 在所有调查的百万富翁中，只有23%的高级财富积累者买过新车，而77%的百万富翁都只买过一年或者更旧的车。
• 50%的百万富翁从没有买过超过29000美元的车。
• 他们大部分的人都开美国车。
• 而在买车习惯的分类里，有近20%的百万富翁不仅只买旧车，而且在不同的经销商之间来回挑选。
有趣的是，虽然在所有接受采访的四类百万富翁里，这一类人的收入是最少的，但他们的财富积累却是所有的百万富翁里最高的！
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