经验分享：把更多的钱放入自己口袋！如何做到收益永不交税? - 北美地产学堂 BBS 经验分享：把更多的钱放入自己口袋！如何做到收益永不交税? 房博士
作者：房博士
在之前一篇文章《七个月收益35%只因颜值UP？真实经历告诉你房屋翻新多赚钱！》中，我提到我们在7.5个月内，通过翻新一个房子，挣了3.5万美元，收益率达到了35%。而且这3.5万美元还不用交税。
这篇文章在投资理财论坛的阅读量过万。
有读者问： 你们是不是借了退休账户的钱进行操作的?
答案: 不是。
我们是用退休账户的钱直接进行房产买卖，持续迭代，进行房产买卖。除了刚开始的几万美元交税之外，以后的收益就永远不用交税了。
在回答了一系列的问题后，读者问得最多的问题是:
如何用退休账户进行房产投资，做到收益永远不用交税?
是啊，如果一年做10个房子，一年的收益大约是35万美元。拿银行里的钱进行投资，买卖房产，按照今年32%的税率进行交税，你需要交11万多的税。
//那么，如何用你的退休账户进行投资，省下这一大笔要交的税，合法地把更多的钱留在自己口袋里呢?
这是一个值得跟大家分享的经验。我相信，我们用的方法，你也能做到。
为了更好地让你明白我们的方法，下面我来说说10年前一贫如洗的我们，是如何攒够第一笔钱，进行房产翻新投资，收益永不交税的。
10年前我和LD刚刚开始工作。工作单位提供了401K或者类似的退休基金。鉴于股市一直上涨，几年后，我们的退休账户合起来有了近10万美元。
//离开原工作单位后，我们把钱rollover到了Fidelity和Vanguard公司进行股票或者基金投资。花钱学习了房产翻新投资后，老师极力推荐用自管退休金计划(self-directIRA)进行房产投资。这样我们就需要找一个自管账户的代托公司(custodian)。
#自管账户的custodian(EquityTrus 公司) 和普通的custodian(Fidelit,angar 公司)一样，都是账户托管人。在这儿，你可以有你的罗斯个人退休账户(Roth IRA，传统个人退休账户(traditional IRA)等等各种账户。在普通的custodian里，你只能用你账户里的钱买股票和基金。在自管账户的custodian 县，除了买股票和基金，你还可以用你账户里的钱买产，石油，黄金（我说的是真正的黄金）等。房产可以是出租房，翻新房子，taxsale等等。#
在老师的推荐下，我们找了一个Equity Trust 作为我们的Self-Direct IRA 的Custodian.在这家公开了户，然后把Fidelity,Vanguard 的Roth IRA，traditional IRA 钱转到了self-directIRA 的账户里。
//开户转钱的过程还是比较方便的。填个表格，然后跟Fidelity 和Vanguard说，我们要把钱转到EquityTrust公司，一个月左右这些手续就办完了。在转钱的时候，traditional IRA 的钱转到traditional IRA，Roth IRA 的钱对接到Roth IRA，Health SavingAccount 钱转到对应的Health Saving Account。转账的时候，不产生任何的收益，不需要交任何的税。
我们在刚开始的时候，traditional IRA 和Roth IRA的钱是分开账户存放的。翻新卖出第一个房子后。看到traditional lRA 账户里的钱增长较快。考虑到traditional IRA 只是延迟交税，将来我们还要为收益缴税，不值得。于是，我们把traditional IRA 全转成了RothI RA 账户。在Roth IRA，投资所得收益是享有免税待遇的。
?就这样，除了第一次为转换过程中的traditional lRA缴费外，我们再也不需要为将来Roth里的收益缴税了。我们用 Roth账户的钱买卖房产，所有的收益和本金统统重新返回这个账户，永远不需要再交税了。
运用: 如何用自管退休金计划的钱进行房产投资?
如果你的self-direct IRA钱不够买个子，你可以进行各种组合，凑够钱买下这个房子: 自己的IRA和你银行的钱; 你的IRA和你LD的钱; 你的IRA和你配偶的IRA; 你的IRA和你朋友的IRA; 你的Roth IRA，HSA，和传统IRA等等。各个组合都是可以的。
退休账户里的钱也是可以相互借贷的。比如你把钱借给你的朋友进行房产投资，然后收取利息。也可以借别人的钱进行房产投资，包括subject to的投资方式(继承原来房主的贷款，用很少的钱买房投资) 等等。方式花样很多。
//而且Roth IRA不像传统IRA，70岁后的你可以不用这笔钱，把钱留给儿孙。他们也不用交税。我最喜欢的一种方式，如果你现在有紧急情况急需钱。比如你生病了，房子里的空调坏了，等等。这个时候，如果你已经护有Roth账户5年，你可以把Roth IRA作为应急基金，把投进去的本金拿出来月。 没有任何的罚款 。
如果你做房产翻新投资，每年有着>25%的收益，想将来的收益永远不交税，建议把你现在的traditional lRA转成Roth IRA.现在交一次税，以后所有的收益，永不交税。
说明一下，虽然每年能投的Roth IRA有收入和投入总额的限制，但是，从传统IRA转换成Roth IRA是没有任何限制的。
小结一下:
?1.建议用自管退休金计划的钱买房产。你可以把以往公司，或者个人退休账户的钱转移到自管退休金计划，进行房产投资。
?2.投资房产的钱，需要提前转到自管退休金计划。
?3.你可以用各种组合方式，买卖房产。
?4.如果你想将来永远不为收益交税，建议把你的传统退休账户转成Roth 退休账户(不仅仅适用于房产投资，股票基金投资也一样)。
Zheng_NJ
用Direct IRA 的钱买的房出了租是不是修理也要用Direct IRA 的钱支付，感觉更适合用了flipping.
房博士
Zheng_NJ 是的，也需要用Direct IRA 的钱支付。用来做flipping 不做
ivans 这个看情况，一般是不行。你可以问一下你目前所在的单位，看看能否转成self direct IRA.
ivans
如果还是在职期间，我可以把401k账户转成self direct吗
sakuraba
thanks for sharing, pretty helpful information
thanks for sharing, pretty helpful information
csun2020
据说，self directed IRA 每次取钱出来都需要Custodian 同意，而且要支付费用（比如开一张支票$15），请问房博士怎么解决这个问题。然后custodian 怎么确认或者Audit，取出的资金都被用于正确的项目，获得的利润也被正确的存回IRA。比如不会出现，我用50% IRA 和50% cash，可是获利以后为了避税，把100%盈利都存回了IRA？
房博士
我用的Custodian不需要支付transaction fee. 但是需要支付年费。Custodian不负责Audit. 如果你用50% IRA 和50% cash，获利以后， 把50%盈利都存回IRA.
攀攀妈的房产经历
之前在Youtube听了Mark Kohler的一系列关于自管IRA投资房产的视频，还觉得他推销自己事务所的成分比较大，一直狐疑，但看了房博士写的，觉得特别好，受益良多，谢谢了?
bridge
请问有推荐的custodian吗？哪家比较好
房博士
我只用过一家， equity trust. 网站上可以看到不同公司的排名，大家可以看一下
csun2020 在我所用的custodian, 5000美元以上需要同意，5000美元以下，就像你取钱一样方便。50% IRA and 50%cash, 50%的利润存回IRA。
csun2020 在我所用的custodian, 5000美元以上需要同意，5000美元以下，就像你取钱一样方便。50% IRA and 50%cash, 50%的利润存回IRA。
csun2020 在我所用的custodian, 5000美元以上需要同意，5000美元以下，就像你取钱一样方便。50% IRA and 50%cash, 50%的利润存回IRA。
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作者：房博士
在之前一篇文章《七个月收益35%只因颜值UP？真实经历告诉你房屋翻新多赚钱！》中，我提到我们在7.5个月内，通过翻新一个房子，挣了3.5万美元，收益率达到了35%。而且这3.5万美元还不用交税。
这篇文章在投资理财论坛的阅读量过万。
有读者问： 你们是不是借了退休账户的钱进行操作的?
答案: 不是。
我们是用退休账户的钱直接进行房产买卖，持续迭代，进行房产买卖。除了刚开始的几万美元交税之外，以后的收益就永远不用交税了。
在回答了一系列的问题后，读者问得最多的问题是:
如何用退休账户进行房产投资，做到收益永远不用交税?
是啊，如果一年做10个房子，一年的收益大约是35万美元。拿银行里的钱进行投资，买卖房产，按照今年32%的税率进行交税，你需要交11万多的税。
//那么，如何用你的退休账户进行投资，省下这一大笔要交的税，合法地把更多的钱留在自己口袋里呢?
这是一个值得跟大家分享的经验。我相信，我们用的方法，你也能做到。
为了更好地让你明白我们的方法，下面我来说说10年前一贫如洗的我们，是如何攒够第一笔钱，进行房产翻新投资，收益永不交税的。
10年前我和LD刚刚开始工作。工作单位提供了401K或者类似的退休基金。鉴于股市一直上涨，几年后，我们的退休账户合起来有了近10万美元。
//离开原工作单位后，我们把钱rollover到了Fidelity和Vanguard公司进行股票或者基金投资。花钱学习了房产翻新投资后，老师极力推荐用自管退休金计划(self-directIRA)进行房产投资。这样我们就需要找一个自管账户的代托公司(custodian)。
#自管账户的custodian(EquityTrus 公司) 和普通的custodian(Fidelit,angar 公司)一样，都是账户托管人。在这儿，你可以有你的罗斯个人退休账户(Roth IRA，传统个人退休账户(traditional IRA)等等各种账户。在普通的custodian里，你只能用你账户里的钱买股票和基金。在自管账户的custodian 县，除了买股票和基金，你还可以用你账户里的钱买产，石油，黄金（我说的是真正的黄金）等。房产可以是出租房，翻新房子，taxsale等等。#
在老师的推荐下，我们找了一个Equity Trust 作为我们的Self-Direct IRA 的Custodian.在这家公开了户，然后把Fidelity,Vanguard 的Roth IRA，traditional IRA 钱转到了self-directIRA 的账户里。
//开户转钱的过程还是比较方便的。填个表格，然后跟Fidelity 和Vanguard说，我们要把钱转到EquityTrust公司，一个月左右这些手续就办完了。在转钱的时候，traditional IRA 的钱转到traditional IRA，Roth IRA 的钱对接到Roth IRA，Health SavingAccount 钱转到对应的Health Saving Account。转账的时候，不产生任何的收益，不需要交任何的税。
我们在刚开始的时候，traditional IRA 和Roth IRA的钱是分开账户存放的。翻新卖出第一个房子后。看到traditional lRA 账户里的钱增长较快。考虑到traditional IRA 只是延迟交税，将来我们还要为收益缴税，不值得。于是，我们把traditional IRA 全转成了RothI RA 账户。在Roth IRA，投资所得收益是享有免税待遇的。
?就这样，除了第一次为转换过程中的traditional lRA缴费外，我们再也不需要为将来Roth里的收益缴税了。我们用 Roth账户的钱买卖房产，所有的收益和本金统统重新返回这个账户，永远不需要再交税了。
运用: 如何用自管退休金计划的钱进行房产投资?
- 用退休账户进行投资。在买房子之前，提前把退休账户的钱转到自管退休金计划。
- 各个账户之间可以组合进行房产投资。
如果你的self-direct IRA钱不够买个子，你可以进行各种组合，凑够钱买下这个房子: 自己的IRA和你银行的钱; 你的IRA和你LD的钱; 你的IRA和你配偶的IRA; 你的IRA和你朋友的IRA; 你的Roth IRA，HSA，和传统IRA等等。各个组合都是可以的。
退休账户里的钱也是可以相互借贷的。比如你把钱借给你的朋友进行房产投资，然后收取利息。也可以借别人的钱进行房产投资，包括subject to的投资方式(继承原来房主的贷款，用很少的钱买房投资) 等等。方式花样很多。
- 如果不想将来大笔交税，建议把你的传统IRA转成Roth IRA
//而且Roth IRA不像传统IRA，70岁后的你可以不用这笔钱，把钱留给儿孙。他们也不用交税。我最喜欢的一种方式，如果你现在有紧急情况急需钱。比如你生病了，房子里的空调坏了，等等。这个时候，如果你已经护有Roth账户5年，你可以把Roth IRA作为应急基金，把投进去的本金拿出来月。 没有任何的罚款 。
如果你做房产翻新投资，每年有着>25%的收益，想将来的收益永远不交税，建议把你现在的traditional lRA转成Roth IRA.现在交一次税，以后所有的收益，永不交税。
说明一下，虽然每年能投的Roth IRA有收入和投入总额的限制，但是，从传统IRA转换成Roth IRA是没有任何限制的。
小结一下:
?1.建议用自管退休金计划的钱买房产。你可以把以往公司，或者个人退休账户的钱转移到自管退休金计划，进行房产投资。
?2.投资房产的钱，需要提前转到自管退休金计划。
?3.你可以用各种组合方式，买卖房产。
?4.如果你想将来永远不为收益交税，建议把你的传统退休账户转成Roth 退休账户(不仅仅适用于房产投资，股票基金投资也一样)。
Zheng_NJ
用Direct IRA 的钱买的房出了租是不是修理也要用Direct IRA 的钱支付，感觉更适合用了flipping.
房博士
Zheng_NJ 是的，也需要用Direct IRA 的钱支付。用来做flipping 不做
ivans 这个看情况，一般是不行。你可以问一下你目前所在的单位，看看能否转成self direct IRA.
ivans
如果还是在职期间，我可以把401k账户转成self direct吗
sakuraba
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csun2020
据说，self directed IRA 每次取钱出来都需要Custodian 同意，而且要支付费用（比如开一张支票$15），请问房博士怎么解决这个问题。然后custodian 怎么确认或者Audit，取出的资金都被用于正确的项目，获得的利润也被正确的存回IRA。比如不会出现，我用50% IRA 和50% cash，可是获利以后为了避税，把100%盈利都存回了IRA？
房博士
我用的Custodian不需要支付transaction fee. 但是需要支付年费。Custodian不负责Audit. 如果你用50% IRA 和50% cash，获利以后， 把50%盈利都存回IRA.
攀攀妈的房产经历
之前在Youtube听了Mark Kohler的一系列关于自管IRA投资房产的视频，还觉得他推销自己事务所的成分比较大，一直狐疑，但看了房博士写的，觉得特别好，受益良多，谢谢了?
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请问有推荐的custodian吗？哪家比较好
房博士
我只用过一家， equity trust. 网站上可以看到不同公司的排名，大家可以看一下
csun2020 在我所用的custodian, 5000美元以上需要同意，5000美元以下，就像你取钱一样方便。50% IRA and 50%cash, 50%的利润存回IRA。
csun2020 在我所用的custodian, 5000美元以上需要同意，5000美元以下，就像你取钱一样方便。50% IRA and 50%cash, 50%的利润存回IRA。
csun2020 在我所用的custodian, 5000美元以上需要同意，5000美元以下，就像你取钱一样方便。50% IRA and 50%cash, 50%的利润存回IRA。
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