Academic Mortgage Weekly（学堂每周房贷）-2020/11/08 - 北美地产学堂 BBS Academic Mortgage Weekly（学堂每周房贷）-2020/11/08 David
大家好，我是David T，有到了一周一次的“学堂每周房贷”时间，我们今天给大家分享以下几个方面的内容：
*本周房贷市场
*常用贷款知识
如果大家有任何房屋贷款的问题，可以在本帖留言，我们会及时解答。
1）本周房贷市场
咱们身在美国的小伙伴们上周最关心的话题一定是大选，经过跌宕起伏的一周，目前2020大选的结果已经初见端倪：
11月6日，上周五，MND平均市场利率为2.89%，对比10月30日的3.0%具体看下图：
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全周走势见下图：
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这个情况和我上周报告预测的情况相符，在民主党没有赢得国会和总统控制权和总统选举不确定性的情况下，11月4日，即大选之后第二天利率大幅下降，我也在微信朋友圈 （微信号：DavidT99 ）和微信群里给出了建议。
但是值得警惕的是，10年期国债收益率在周二高点0.875%，跌到周三低点0.75后，在周四，周五（基本明确拜登当选）时上涨到0.82，基本上收付了一半的跌幅，见下图：
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对下周利率上涨持谨慎观察态度，如果利率已经到满意的区间，可以锁定。
2) 房贷知识
今天给大家介绍房屋贷款中非常重要的指标LTV ，LTV 是Loan To Value的简称，即：Loan amount/Min( Purchase price, Appraisal Value)，这个指标非常重要，是因为他代表了lender借出的金额占房屋总价的比重，或者简单的说，在房价下降的情况下，lender有多少空间可以防范borrower放弃还贷而造成不良贷款。
一般来讲，LTV越高，银行的风险也越高，同时带来的就是银行的批贷标准和提供的利率提高。
建议大家记住以下数字：
如果大家有任何房屋贷款的问题，可以在本帖留言，我们会及时解答。
** 免责声明
以上仅为个人观点，不代表任何组织，也不对任何基于上述观点的投资决策及投资结果承担责任。
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大家好，我是David T，有到了一周一次的“学堂每周房贷”时间，我们今天给大家分享以下几个方面的内容：
*本周房贷市场
*常用贷款知识
如果大家有任何房屋贷款的问题，可以在本帖留言，我们会及时解答。
1）本周房贷市场
咱们身在美国的小伙伴们上周最关心的话题一定是大选，经过跌宕起伏的一周，目前2020大选的结果已经初见端倪：
- 民主党赢得总统和众议院控制权
- 共和党相当大的概率保有参议院控制权
- 民主党跛脚鸭政府格局初现，大规模增税和对大公司分拆加强监管的政策很难通过共和党控制的参院，利好市场
- 民主党总统会更加积极的抗疫，提出较大规模的经济刺激政策，抗疫和经济复苏预期好于川普时代，利好市场
11月6日，上周五，MND平均市场利率为2.89%，对比10月30日的3.0%具体看下图：
image.png 61kB
全周走势见下图：
image.png 44kB
这个情况和我上周报告预测的情况相符，在民主党没有赢得国会和总统控制权和总统选举不确定性的情况下，11月4日，即大选之后第二天利率大幅下降，我也在微信朋友圈 （微信号：DavidT99 ）和微信群里给出了建议。
但是值得警惕的是，10年期国债收益率在周二高点0.875%，跌到周三低点0.75后，在周四，周五（基本明确拜登当选）时上涨到0.82，基本上收付了一半的跌幅，见下图：
image.png 66kB
对下周利率上涨持谨慎观察态度，如果利率已经到满意的区间，可以锁定。
2) 房贷知识
今天给大家介绍房屋贷款中非常重要的指标LTV ，LTV 是Loan To Value的简称，即：Loan amount/Min( Purchase price, Appraisal Value)，这个指标非常重要，是因为他代表了lender借出的金额占房屋总价的比重，或者简单的说，在房价下降的情况下，lender有多少空间可以防范borrower放弃还贷而造成不良贷款。
一般来讲，LTV越高，银行的风险也越高，同时带来的就是银行的批贷标准和提供的利率提高。
建议大家记住以下数字：
- LTV超过 80% 的时候，conforming loan lender将要求borrower买贷款保险（PMI）
- 在其他同等条件下，LTV 低于 60% 时可以拿到最好的利率
- Conforming Loan 的Cash out refinance，信用分超过760的情况下，LTV 75% 能够实现最大的性价比
- Conforming Loan最高银行接受的LTV是 97% （自住）和 80% （投资）
- Conforming Loan买投资房时，虽然LTV 80%是可以接受的，但是LTV 75% 能够拿到更好的利率，性价比远高于80%
- FHA Loan最高银行接受的LTV是 96.5% ，即 3.5% down pay
- VA Loan最高银行接受的LTV是 100% ，即 0 down pay
如果大家有任何房屋贷款的问题，可以在本帖留言，我们会及时解答。
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以上仅为个人观点，不代表任何组织，也不对任何基于上述观点的投资决策及投资结果承担责任。
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